Помощь
Нашли ошибку?
X

Ваш Email (необязательно):
Я согласен с Политикой конфиденциальности
Загрузка
Идет отправка сообщения
Сообщение отправлено
Не заполнен текст сообщения!
 

Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 2. Кредитование

Современный Гражданский кодекс Российской Федерации различает два близких понятия: заем и кредит. Банку, а равно и его клиентам интересны обе формы взаимодействия. Для займа характерна передача одной стороной (дающей заем) другой стороне (заемщику) как денег, так и имущества или передача того и (или) другого в собственность заемщика с условием возврата такой же суммы денег или равного количества полученных вещей того же рода и качества. При этом заем денег может быть и беспроцентным, а участвовать в нем могут любые лица. В отличие от займа, кредит выступает как частный случай займа и предполагает: ·        передачу одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) только денежных средств, причем лишь во временное пользование (не в собственность); ·        кредит не может, если иное не предусмотрено договором, быть беспроцентным; ·        в качестве кредитора выступает не любое лицо, а только кредитная организация (прежде всего банк). Банковское кредитование – это совокупность отношений между банком как кредитором и его заемщиком по поводу: а) предоставления заемщику определенной суммы денежных средств для целевого использования; б) их своевременного возврата; в) получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его распоряжение средствами. Возврат полученного заемщиком кредита (погашение долга банку) в масштабах одного предприятия и всей экономики должен быть результатом воспроизводства в возрастающих размерах. Это определяет экономическую роль кредита и служит одним из важнейших условий получения банком прибыли от кредитных операций, особенно с учетом того, что кредитные операции занимают наибольшую долю в структуре статей банковских активов. Кредитование юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица осуществляется в российской и иностранной валюте. В качестве основных направлений кредитования выделяют кредитование на расширение производства, пополнение оборотных средств, проведение торгово-закупочных операций, ипотечное кредитование. Кредитование - это метод возвратного финансирования потребностей предприятия и одновременно традиционная услуга банков. В современных условиях хозяйствования принципы и подход к вопросам кредитования существенно изменились. Во-первых, предприятие имеет право на получение кредита и в том банке, где ему открыт расчётный счёт и в любом другом банке. Во-вторых, кредитование предприятия производится на основе кредитного договора, в котором определяются права и обязанности предприятия-ссудозаёмщика и банка с учётом предоставляемого кредита и финансового состояния предприятия, устанавливается ответственность сторон за нарушение договора. В-третьих, объектом кредитования могут быть любые потребности предприятия. В зависимости от характера потребностей предприятия в заёмных средствах различаются краткосрочный (до года), среднесрочный (от года до трёх лет) и долгосрочный кредит (от трёх до пяти лет). Долгосрочный кредит является одним из источников формирования оборотных средств предприятия. Он позволяет восполнить потребность в недостающих денежных средствах, возникающую в процессе текущей деятельности предприятия. На срок более года предприятие может получить кредит на капитальные затраты. В этом случае кредит выступает источником заёмных финансовых ресурсов предприятия, направляемых на его развитие. Конкретные сроки кредита определяются исходя из окупаемости затрат и нормативных сроков осуществления кредитуемого мероприятия. Поскольку кредитование осуществляется банками на коммерческой основе, принципами кредитования является обеспеченность кредита, его целевой характер, срочность предоставляемой ссуды, платность и возвратность. За пользование кредитом, который необходимо вернуть в установленный срок, предприятие уплачивает банку проценты. Процентные ставки дифференцированы, в зависимости от срока пользования ссудой с учётом спроса и предложения, причём по разным банкам уровень процентных ставок колеблется. В кредитном договоре устанавливаются конкретные ставки за пользование кредитом, порядок уплаты процентов и остальные условия кредитования. Кредитные операции в мировой практике – самая доходная статья банковского бюджета, за счёт этого источника формируется основная часть чистой прибыли банков. Но с этими операциями связаны и основные риски банков, в частности, непогашение заёмщиков основного долга и процентов по кредиту. Многие коммерческие банки выдают краткосрочные ссуды только на посреднические операции, для которых характерна быстрая оборачиваемость средств и высокая прибыльность. Долгосрочные ссуды занимают незначительный удельный вес в кредитных вложениях в связи с недостаточностью ресурсов у многих коммерчески банков, темпами инфляции, при которых предприятию сложно обеспечить рентабельность инвестиций на более высоком уровне, снижением инвестиционной активности предприятий по многим другим причинам.

 

Дата: 17.06.2010
Статьи рубрики Для бизнеса
Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 1. Расчетно-кассовое обслуживание
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 15.06.2010

Важнейшая особенность отношений предприятий с коммерческими банками – их договорный характер. Инициатива заключения договоров исходит от предприятия. Предприятие самостоятельно выбирает банк для своего расчётно-кассового и кредитного обслуживания. При открытии счетов, для хранения денежных средств,  для расчётов, предприятия свободны в выборе банка и могут иметь вклады в одном или нескольких банках. Такой порядок даёт предприятию возможность, ориентироваться на собственные интересы, выбрать банк, где организованно выполняются операции, выше культура обслуживания, шире перечень предоставляемых услуг. Для расчётного обслуживания предприятие заключает с банком договор банковского счёта. В соответствии с договором банк открывает предприятию как клиенту расчётный и другие счета, зачисляет на них денежные средства, поступающие от покупателей, по поручению списывает соответствующие суммы с Расчетного счёта  на счета поставщиков, кредиторов, соответствующих бюджетных и внебюджетных фондов. В свою очередь банк обязуется принимать от предприятия-клиента и выдавать ему или по его поручению наличные деньги, выплачивать проценты за хранение денег на счетах.  На расчётный счёт зачисляется выручка от реализации продукции, ...

Частный займ у частного лица
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 09.04.2014

 Если гражданин или организация нуждается в денежных средствах, - большинство из них идут занимать деньги либо в банк, либо в любую другую небанковскую организацию (микрокредитную организацию, кредитный кооператив...). И вот когда не дают денег эти организации - идут за деньгами к частным лицам (например к Зубову Вадиму Васильевичу). На самом же деле займ у частного лица - явление в нашей стране очень древнее, получившее широкое распространение. Не испугали нас ни «лихие 90-ые», когда люди теряли накопленные за жизнь состояния не только в финансовых пирамидах, различных «мыльных пузырях» и сомнительных схемах кредитования, ни  разорившиеся банки. Интернет насыщен различными предложениями от частных лиц. Есть даже отдельные сайты, размещающие объявления частников или частных организаций. Стоит отметить, что условия займодатели - "наши коллеги" ставят здесь самые разные. Некоторые, например, готовы предоставить лишь незначительные суммы займа, так называемый экспресс-займ, в среднем до 25-30 тысяч рублей, причём без залога и поручителей, а только по одному паспорту. Другие «специализируются» на крупных суммах ...

Понятие Несостоятельность (банкротство)
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 15.05.2013

В нашем понятии (авторов сайта) банкротство (как реальное, так и юридическое) сродни шахматной игре, где очень высоки ставки и выигрыш предопределяется тем, кто делает первый ход и насколько ходов просчитывают игроки свои планы. Безусловно, очень многое зависит от мастерства игроков, но в отличие от классических шахмат, в эту игру играют не двое и даже не две команды, а гораздо большее количество сторон, групп по интересам, возможно привлечение консультантов на любом этапе и «грязная игра не по правилам».      В чем разница между  реальным банкротствоми юридическим банкротством?      - К юридическому банкротству  прибегают в основном в следующих случаях: --- Ликвидация бизнеса с долгами(обычно, идет по упрощенной процедуре). Этим «на потоке» занимаются наши арбитражные управляющие – юристы. Зачастую представляет собой конечный этап реорганизаций и работы консалтинговых компаний. --- Выведение / спасение активовпредприятий из-под залоговых, кредитных или других долговых обязательств. Обычно применяется в ...

Как найти заказчика в строительной отрасли
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 17.12.2012

 Бывают случаи, когда  нужно искать новых клиентов (оснований для этого достаточно: это и окончание работ по текущему объекту либо же  заказчик останавливает свое строительство и тому подобное или требуется оправдать затраты на вступление в СРО). В связи с этим требуются определенные затраты: как денежные, так и связанные со временем. Деньги расходуются как на государственные налоги, так и заработную плату работникам. Поэтому, срочно нужно переходить к активным действиям по поиску клиентов.   Структура грамотных действий   Шаг первый   Активный поиск Проведение анализа новостей. Назначьте человека, который будет, конкретное количество времени в сутки, просматривать интернет и читать печатные издания, выбирая полезную информацию о текущем строительстве либо о предполагаемых планах на строительство. Не забывайте смотреть и об объявленных тендерах, вместе с этим осуществляйте поиск контактов, которые указаны в статьях фирм, затем проводите проверку полученных контактов. Обзвоните те компании, которые успели найти и отправьте им свои предложения. Для этой цели можете воспользоваться почтовым отправлением, факсом или электронной почтой. Если ваши ...

Объявления из категории «» (посмотреть все объявления)

Циклоны батарейные бц-259

Регион: Прокопьевск

ПО «САЭМ» предлагает к поставке циклон батарейный БЦ-259 производства завода «БАРНАУЛЭНЕРГОМАШ», следующих модификаций: БЦ- 259-(3X2); БЦ- 259-(3x3); БЦ- 259-(4x3); БЦ- 259-(4x4); БЦ- 259-(4x5); БЦ- 259-(6x4); БЦ- 259-(6x5); БЦ- 259-(6x6); БЦ- 259-(6x7); БЦ- 259-(6x8). Так же предлагаем запасные части для циклонов БЦ-259: корпус циклона; элементы циклонные; перекрытия циклона; панели ...
29.04.2020  13:52
промышленные редуктора

5 555  руб.
Регион: Кемерово

Импортные редукторы и мотор-редукторы, вариаторы, вибраторы, подшипники. 1. Электродвигатели, частотные преобразователи, устройства плавного пуска. 2. Насосное оборудование. Новосибирский Завод “ПМКО” с 10 летним опытом работы. Направления деятельности: приводная техника. 3. Производство и комплектация: редукторов, мотор-редукторов. 4. Забрасыватель, дымососы, вентиляторы. 5. Лебёдки, тельферы, тали, кран-балки. 6. Вентиляционное оборудование. 7. Тормоза ТКГ, ТКТ, ТКП. 8. Проектирование и реконструкция объектов промышленных предприятий. Выбирайте верное направление! ...
13.11.2019  03:42
Покупаем респираторы 3М 8122, 3М 9162

150  руб.
Регион: Новокузнецк

Куплю респираторы 3М 8122 второй степени защиты FFP2 Звоните выкупим респираторы и от грузимся в день Вашего обращения ...
27.04.2020  18:21
Покупаем респираторы Алина 310 FFP3

200  руб.
Регион: Новокузнецк

Куплю респираторы Алина 310 FFP3 неформованный респиратор универсального размера из нетканого фильтрующего материала Приобретаем полумаски , респираторы , оплата в день обращения Звоните договоримся . ...
27.04.2020  18:21
Куплю респираторы спиро-313  FFP3

200  руб.
Регион: Новокузнецк

Покупаем Респираторы СПИРО-313 FFP3 с клапаном предназначены для индивидуальной защиты органов дыхания от мелко- и среднедисперсных аэрозолей (пыли, дыма, тумана). Приобретаем респираторы Юлия , Спиротек , Алина, 3М, Спиро Звоните выкупим респираторы и от грузимся в день Вашего обращения ...
27.04.2020  18:20
Покупаем респираторы 3М 9332, 8132

250  руб.
Регион: Новокузнецк

Куплю респираторы 3M 8132 Противоаэрозольная Фильтрующая Полумаска FFP3 NR D, с клапаном выдоха Постоянно приобретаем продукцию 3М , Юлия, Алина, SPIROTEK Свое предложение направляйте позвонив по телефону или пишите на WhatsApp ...
27.04.2020  18:19
Купим респираторы ЮЛИЯ 319

руб.
Регион: Анжеро-Судженск

Закупаем по хорошей цене респираторы марки ЮЛИЯ: ЮЛИЯ 109, ЮЛИЯ 215, ЮЛИЯ 219, ЮЛИЯ 319, ЮЛИЯ 119, ЮЛИЯ 209, ЮЛИЯ 212. Ждём звонков. ...
12.04.2020  13:25